De ce să alegi Creditul Casa Mea Natura?
Un credit pentru o locuință prietenoasă cu natura
Contribui la reducerea poluării și, în plus, ai costuri reduse la credit și cu întreținerea casei.
Reducere dobândă
0,6% la achiziția unei locuințe eficiente energetic, 1% la încasarea salariului/pensiei în cont BCR.
Timp câștigat
Trimiți actele casei prin aplicația Casa Mea și faci mai puține drumuri la bancă. În plus, știi în orice moment stadiul dosarului tău.
Ești protejat pe toată durata creditului cu asigurarea de viață obligatorie,
dacă o contractezi prin BCR costul lunar este de doar 0,026% (calculat la soldul creditului);
Cumpărături inteligente
până la 60 de rate fără dobândă la IKEA și până la 12 rate la alți comercianți, în țară și străinătate, prin Cardul de credit BCR – IKEA oferit opțional împreună cu creditul
Condiții de eligibilitate
Vârsta minimă: 18 ani
Vârsta maximă: 63 ani / 65 ani / 75 ani*
Venit minim de 1.386 lei
Continuitate 3 luni, în cazul clienților cu produse bancare sau 6 luni, în cazul clienților noi pe piața bancară / non-bancară
Contract de muncă, pe perioada nedeterminată sau determinată (dacă există posibilitatea de prelungire neconditionață)
Fără popriri și fără restanțe
*Vârsta maximă la scadența finală pensionari: 75 de ani;
*Vârsta maximă la scadența finală angajați barbati: 65 de ani;
*Vârsta maximă la scadența finală angajați femei: 63 de ani;
Cât plătesc?
*Indicele de referinţă pentru creditele acordate in monedă natională
Casa Mea Natura pentru LOCUINȚE VERZI
Casa Mea Natura pentru Locuințe eficiente energetic
Vreau să știu mai mult
Oferta pentru LOCUINȚE VERZI
Cea mai bună mutare o faci optând pentru locuințe verzi certificate de către Romania Green Building Council!
LOCUINȚE VERZI înseamnă
pentru tine:
- Eficiență energetică ridicată;
- Optimizarea consumului de resurse naturale;
- Sănătate și confort sporit pentru tine și familia ta;
- Reducerea poluării asociată transportului;
- Cheltuieli mai mici cu întreținerea casei.
Oferta pentru LOCUINȚE VERZI înseamnă:
- Dobândă fixă 3 ani standard 5,99%. Poți obține dobândă fixă 3 ani de 4,99% deoarece ai reducere la dobândă, când optezi pentru:
- salariu sau pensie încasate la BCR (1 pp)
- Zero comision de administrare credit;
- Zero comision de evaluare imobil;
- Reducere de dobândă aplicată pe toată perioada de creditare.
Exemplu de calcul
*Exemplu reprezentativ pentru creditul CASA MEA Natura cu certificate RoGBC, cu dobândă fixă 3 ani ulterior variabilă, dacă încasezi salariul în cont la BCR, calculat pentru un credit de 350.000 lei pe 300 de luni (25 de ani), 500 lei comision de analiză și ZERO comision de administrare credit, Cost evaluare 0 lei inclusiv TVA (apartament); cost cu asigurarea de viață 0,026% (calculat lunar la soldul creditului).
Dobândă fixă în primii 3 ani: 4,99%/an fixă în primii 3 ani, ulterior variabilă 8,29%/an (IRCC + 2,30%): Rata în primii 3 ani 2.135 lei, ulterior 2.784 lei; Valoare totală plătibilă: 804.706 lei; DAE = 7,92%.
În cazul în care nu (mai) încasezi venitul în cont, pentru același credit: Dobânda este fixă în primii 3 ani: 5,99%/an, ulterior variabilă 9,29%/an (IRCC + 3,3%); Rată fixă în primii 3 ani: 2.344 lei, ulterior 3.025 lei; Valoare totală plătibilă: 876.239 lei; DAE = 8,86%. (IRCC = 5,99% valabil până la 31.12.2024). Ofertă valabilă până la data de 15.01.2025.
În cazul majorării indicelui de referință pentru creditele acordate în moneda națională (IRCC) sau a scăderii venitului tău, obligațiile de plată ar putea crește ca valoare sau ca pondere în bugetul personal, dupa caz.
Află informații complete despre despre oferta: Casa Mea Natura pentru LOCUINȚE VERZI
- În plus, ai cheltuieli mai mici cu întreținerea casei: costuri reduse la utilități, lucrari de reparații mai rare, în timp ce durata de viață a locuinței este mai mare
Exemplu financiar furnizat de Romania Green Building House (http://www.rogbc.org/ro).
Presupuneri: suprafața totală a apartamentului: 70 m2; Preţul pieţei: €1,400 /m2 pentru o locuința clasa B respectiv €1,500 /m2 pentru o locuință verde situată în aceeasi zonă și cu caracteristici similare; Perioada de plată: 25 ani;
EPC = Certificat de Performanță Energetică conform metodologiei naționale
Calcul realizat pentru un credit imobiliar acordat în lei, cu dobândă variabila pe toata perioada de creditare de: 3,65% pentru locuințele de tip B și de 3,55% pentru locuințele verzi.
Oferta pentru LOCUINȚE EFICIENTE ENERGETIC
E natural să vrei o mutare într-o locuință eficientă energetic, prietenoasă cu mediul și bugetul tău.
LOCUINȚE EFICIENTE ENERGETIC înseamnă pentru tine:
- Un apartament bine izolat cu instalații performante energetic;
- Pierderi minime de energie pentru încălzire, răcire, ventilare și iluminat;
- Factura redusă la gaz și la curent;
- Contribuția la reducerea emisiilor de CO2 și combaterea schimbărilor climatice.
Oferta pentru LOCUINȚE EFICIENTE ENERGETIC înseamnă:
- Dobândă fixă 3 ani standard 5,99%. Poți obține dobândă fixă 3 ani de 4,99% deoarece ai reducere la dobândă, când optezi pentru:
- salariu sau pensie încasate la BCR (1 pp)
- Zero comision de administrare credit;
- Reducere de dobândă aplicată pe toată perioada de creditare.
*Exemplu reprezentativ pentru creditul CASA MEA Natura eficientă energetic (locuințe construite după anul 2000, cu clasă energetică A sau cu clasă energetică B, certificat emis începând cu 16.02.2023) cu dobândă fixă 3 ani ulterior variabilă, dacă încasezi salariul în cont la BCR, calculat pentru un credit de 350.000 lei pe 300 de luni (25 de ani), 500 lei comision de analiză și ZERO comision de administrare credit, Cost evaluare 590 lei inclusiv TVA (apartament); cost cu asigurarea de viață 0,026% (calculat lunar la soldul creditului).
Dobândă fixă în primii 3 ani: 4,99%/an, ulterior variabilă 8,29%/an (IRCC + 2,30%): Rată în primii 3 ani 2.135 lei, ulterior 2.784 lei; Valoare totală plătibilă: 805.296 lei; DAE = 7,94%.
În cazul în care nu mai încasezi venitul în cont, pentru același credit: Dobânda este fixă în primii 3 ani: 5,99%/an, ulterior variabilă 9,29%/an (IRCC + 3,30%); Rată fixă în primii 3 ani: 2.344 lei, ulterior 3.025 lei; Valoare totală plătibilă: 876.829 lei; DAE = 8,98%. (IRCC = 5,99% valabil până la 31.12.2024). Ofertă valabilă până la data de 15.01.2025.
În cazul majorării indicelui de referință pentru creditele acordate în moneda națională (IRCC) sau a scăderii venitului tău, obligațiile de plată ar putea crește ca valoare sau ca pondere în bugetul personal, dupa caz.
Află informații complete despre ofertă: Casa Mea Natura pentru LOCUINȚE EFICIENTE ENERGETIC.
Valoarea împrumutului și avansul minim
Suma minimă contractată este de 45.000 RON, iar suma maximă pe care o poți obține este de până la 85% din valoarea investiției, pe un termen de maximum 30 de ani.
Avansul minim:
- 25% din valoarea investiției dacă deții în proprietate o locuință;
- 15% din valoarea investiției dacă nu deții în proprietate o locuință;
- 0% în cazul creditelor acordate pentru refinanţarea altor credite ipotecare/imobiliare în derulare.
Timp economisit
Trimiți actele casei, prin aplicația Casa Mea și faci mai puține drumuri la bancă. În plus, știi în orice moment stadiul dosarului tău de obținerea unui credit imobiliar.
Ce spun partenerii noștri
Steven Borncamp, Project Director SMARTER Finance for Families
Elena Rastei, Director of Certification Romania Green Building Council
Aplică acum pentru creditul CASA MEA Natura de la BCR!
Lasă-ne câteva date despre tine și te vom contacta în cel mai scurt timp posibil.
Cum obțin creditul CASA MEA Natura?
Acte Necesare
- ACTE DE IDENTITATE (în original), pentru tine și ceilalți participanți la credit
- Acte pe care le poți încărca direct în aplicația Casa Mea, de pe telefon sau calculator:
- 2.1 Acte de venit
Dacă ai veniturile raportate la ANAF şi încasate în contul curent la BCR:- Fară documente de venit (doar semnare Acord de interogare la ANAF)
- În cazul în care veniturile curente sunt mai mari cu 20% faţă de veniturile din anul anterior, banca va solicita documente suplimentare
- În cazul veniturilor din pensii este necesară prezentarea Deciziei de pensionare definitivă.
Daca nu ai veniturile raportate la ANAF
(salariații MAI, MApn, SRI, SIE, SPP, Poliție comunitare, Jandarmerie, salariații penitenciarelor sau ai altor unități cu caracter special)- Adeverința de salariu (doar dacă clienții nu încasează salariul în cont la BCR)
Dacă ai venituri din pensie ce nu sunt raportate la ANAF:- Talon de pensie recent sau extras de cont curent
- Decizia de pensionare definitivă
- 2.2 ACTE DE PROPRIETATE ale locuinței pe care o vei achiziționa
Certificat energetic clasa A, imobil construit după anul 2000.
Dacă locuința este certificată de Romanian Green Building Council, atunci nu este necesar să prezinți niciun document suplimentar. Certificarea se va verifica prin existența complexului imobiliar pe website-ul Romanian Green Building Council.
Descoperă în aplicația Casa Mea lista documentelor necesare, vezi de unde le poți obține și le încarci direct de pe telefon, de îndata ce le ai! Sau solicită în orice unitate BCR lista completă a documentelor necesare pentru obţinerea creditului, personalizată în funcţie de destinaţia creditului tău!
Informații suplimentare
- Pentru aducerea în garanţie a unui imobil în favoarea BCR este necesară evaluarea bunului de către un evaluator autorizat, membru al Asociaţiei Naţionale a Evaluatorilor Autorizaţi din România.
- Efectuarea evaluării presupune plata unei taxe de evaluare, care depinde de tariful practicat şi comunicat de către evaluator. Plata evaluării o vei face fie către BCR, fie direct către evaluator, în funcţie de opţiunea ta de realizare a evaluării: printr-un evaluator cu care BCR are încheiat contract de colaborare sau de către evaluatorul preferat de tine cu care vei încheia un contract de prestare servicii.
- Cu titlu de exemplu, dar fără a se limita la acestea, următoarele imobile NU sunt acceptate în garanţie de către BCR:
- Proprietăţi imobiliare încadrate în clasa I şi II de risc seismic Rs I/ Rs II, pe baza listei elaborate de Primărie sau expertiză autorizată. Toate clădirile înregistrate în alte clase de risc seismic (clasa 3 şi 4) pot fi admise în garanţie. În cazul în care o clădire este expertizată tehnic dar neîncadrată într-o clasă de risc seismic sau este înregistrată într-o categorie de urgenţă de risc seismic (U1, U2, U3), atunci clădirea trebuie să fie clasificată pe clase de risc seismic (clasa de risc 1, 2, 3 sau 4). Această clasificare trebuie efectuată de către un expert autorizat în expertiză tehnică.
- Apartamente de bloc cu un confort redus (III şi IV), locuinţele cu caracter social care nu dispun de toate funcţiunile (exemplu: fără bucătărie, cu baie comună etc). Suprafeţele minime utile pentru a putea fi considerat confort II sau superior sunt: pentru o cameră (garsonieră) – min. 23 mp; pentru 2 camere – min. 36 mp; pentru 3 camere – min. 48 mp; pentru 4 camere – min. 60 mp; pentru 5 sau mai multe camere se vor adăuga câte 10 mp pentru fiecare cameră la suprafaţa minimă necesară aferentă pentru 4 camere. Valorile subunitare se rotunjesc matematic (ce este 0,5 sau mai mare se rotunjeste în plus, iar ce este sub 0,5 se rotunjeste în minus). Suprafeţele minime menţionate nu includ suprafaţa aferentă balconului/logiei.
- Construcţii pentru care asiguratorii refuză încheierea poliţelor de asigurare sau pentru care asiguratorii impun clauze suplimentare/francize suplimentare sau excluderi ale unor riscuri asigurate.
Asigurări obligatorii
- Asigurare de viaţă BCR Asigurări de Viaţă (contra cost) în condiţiile îndeplinirii cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator. Polița este obligatorie si se încheie în momentul semnării contractului de credit, pentru întreaga perioadă de creditare.
- Asigurarea obligatorie (contra cost) a locuinţelor (PAD) - este necesară pentru obținerea creditului și este cesionată în favoarea BCR.
- Asigurarea facultativă (contra cost) a imobilului/imobilelor - constituie garanţia creditului și este necesară pentru obținerea creditului, cesionată în favoarea BCR. Mai mult, venim în sprijinul tău şi îţi oferim posibilitatea de a încheia la sediul BCR poliţa de asigurare facultativă a imobilului, pe toată perioada de creditare, la OMNIASIG VIG, dar poţi alege şi o altă societate de asigurări.
Asigurări opționale:
- Asigurarea opţională complexă (contra cost) care te sprijină, în situaţie de şomaj, concediu medical prelungit şi invaliditate totală şi permanentă (în condiţiile îndeplinirii cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator).
- Asigurarea optională pentru afecţiuni grave şi invaliditate parţială şi permanentă (contra cost) care te sprijină, în situaţia apariţiei riscurilor de infarct miocardic, cancer, accident vascular cerebral, invaliditate parţială şi permanentă (în condiţiile îndeplinirii cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator.
- Asigurarea opțională pentru risc financiar de neplată, ce poate fi încheiată cu un Asigurator care are în ofertă acest tip de produs (în condiţiile îndeplinirii cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator).
Pentru încheierea asigurărilor ai posibilitatea să optezi pentru orice societate de asigurări autorizată de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (sau de fosta Comisie de Supraveghere a Asigurarilor).
Obligația de asigurare a bunurilor aduse în garanție este valabilă pe toată durata creditului, perioadă în care trebuie să faci dovada încheierii contractelor de asigurare și să cesionezi BCR drepturile ce decurg din asigurare.
Polițele de asigurare a bunurilor aduse în garanție, în original, și dovada plății primelor de asigurare le prezinți la BCR până la rambursarea integrală a sumelor datorate în legătură cu creditul. În caz contrar, BCR va încheia noi asigurări în numele tău și va recupera sumele aferente din conturile tale.
Dacă pe parcursul derulării creditului decizi să renunţi la asigurările opționale, îți revine obligaţia de a notifica BCR cu privire la decizia de renunţare şi nu vei mai fi asigurat pentru evenimentele specificate pe certificatul de asigurare viaţă/asigurare complexă/asigurare pentru afecţiuni grave. În plus, dacă renunți la asigurarea de viață încheiată cu BCR Asigurări de Viață, se aplică dobânda curentă, fără reducere.
Rambursarea creditului se face în rate lunare egale, într-un cont curent standard sau de derulare credit, în funcție de opțiunea ta.
Poți să rambursezi anticipat, total sau partial creditul în orice moment pe parcursul derulării contractului e credit. Îţi recunoaştem acest drept fără a te condiţiona să plăteşti o anumită sumă minimă sau un anumit număr de rate. În cazul rambursării anticipate parţiale, ai dreptul să alegi între:
(1) diminuarea valorii ratei lunare şi menţinerea perioadei de creditare iniţiale,
(2) menţinerea valorii ratei lunare şi diminuarea perioadei de creditare iniţiale
(3) diminuarea valorii ratei lunare şi diminuarea perioadei de creditare iniţiale
În cazul în care optezi pentru rambursarea anticipată totală sau parțială a creditului contractat comisionul de rambursare anticipată va fi 0.
Costuri percepute de terţe părţi, care nu sunt cunoscute de BCR:
- Onorariile notariale de autentificare şi taxele de intabulare a contractului de vânzare-cumpărare și a contractului de ipotecă imobiliară
- Costul pentru evaluarea garanţiei de către un evaluator care nu este contractat de BCR, conform opţiunii exprimate de către tine.
Comisioane percepute de BCR, pentru servicii prestate la cererea ta:
- Comision unic: 90 RON pentru prestarea serviciilor cuprinse la data solicitării împrumutatului/ coplătitorului/coplătitorilor în lista de tarife şi servicii afişată la sediul BCR
Dobânda penalizatoare: este dobânda pe care o vei datora în situaţia în care nu vei plăti sume datorate către BCR, la termenul agreat prin contractul de credit.
Pentru costul altor servicii decât cele prezentate mai sus, te rugăm să consulţi Tariful standard de comisioane practicat de BCR, disponibil în orice unitate BCR.
Informații complete despre costuri poți găsi și în documentul Dobânzi și comisioane Casa Mea Natura eficiente energetic.
- Creditul CASA MEA este acordat în Lei, însă în cazul în care veniturile tale sau, după caz resursele care asigură rambursarea creditului, sunt într-o altă monedă la momentul contractării creditului sau se modifică pe parcursul executării acestuia din Lei într-o altă valută, te informăm că eşti sau că poţi deveni expus unui risc valutar. În această ipoteză, posibilele fluctuaţii ale ratei de schimb valutar ar putea afecta obligaţiile tale lunare de plată.
- BCR admite în calcul şi alte tipuri de venituri: venituri obţinute de client din activităţi independente, alte venituri pe perioadă determinată încasate de persoane fizice (din alte surse), venituri obţinute din contracte individuale de muncă/contracte de îmbarcare ale navigatorilor, alte venituri (rentă viageră, burse doctorale, postdoctorale etc.)
- Veniturile tale pot varia pe durata creditului. Din acest motiv, o conduită prudentă este extrem de importantă; de exemplu este important să te asiguri că vei putea achita ratele lunare şi în cazul în care veniturile tale ar scădea.
- În perioada în care dobânda aplicabilă creditului tău este variabilă, conform celor menţionate anterior, variaţia indicelui indicelui de referinta pentru creditele acordate în monedă națională poate duce la modificarea obligaţiilor lunare de plată.
Plăţile neefectuate, conform obligaţiilor contractuale, ar putea să aibă consecinţe grave pentru tine, pornind de la raportarea la Biroul de Credit şi Centrala Riscurilor de Credit, cu toate consecintele ce decurg din acest demers şi ajungând până la executarea silită atât a bunurilor aduse în garanţie, cât şi a patrimoniului tău şi/sau al Coplătitorului şi/sau Garantului tău în cazul în care suma rezultată din valorificarea garanţiei nu este suficientă pentru acoperirea întregii creanţe.
