“Încrederea este cuvântul care definește evoluția BCR din ultimul an. Încrederea noastră vine din numărul de clienţi în creştere şi o relaţie mai strânsă cu aceştia. Încrederea noastră vine dintr-o implicare activă în comunitate în ceea ce priveşte temele importante ale Romaniei de astăzi. Toate acestea sunt sustinute de  îmbunătățirea continuă a bilanțului și evoluția sustenabilă a băncii, pe care ne propunem s-o menținem și în viitor. Astăzi, BCR se bucură de capitalizare substanţială, de  lichiditate excelentă și, mai ales, de o expertiza unică pentru a sprijini cele mai relevante proiecte de dezvoltare a infrastructurii, de susținere financiară a companiilor, de creștere a calității vieții oamenilor din România și, în general, de creare a capitalului de încredere în economie. Privind din aceasta perspectivă, în mod particular, sunt încântat că BCR a reușit să propună cea mai buna ofertă financiară pentru programul de sprijin al ecosistemului antreprenorial, Start-up Nation, și privesc cu încredere către rezultatele programului. 

Într-un mediu dominat de schimbări și evoluții impredictibile, BCR rămâne o ancoră a angajamentelor pe termen lung. Misiunea BCR este de a oferi soluții sustenabile pentru viața financiară a românilor. Le mulțumim clienților, angajaţilor şi acţionarilor noștri pentru că ne oferă încrederea lor de a construi împreună prosperitate şi potenţial pentru România”, a declarat Sergiu Manea, CEO al BCR.

Repere comerciale şi financiare în semestrul I 2017

Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în semestrul I 2017 un profit net de 305 milioane LEI (67,4 milioane EUR), susţinut de performanţa operaţională şi de îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului. În raport cu aceeași perioadă a anului trecut, se consemnează o scădere determinată, în principal, de efectul de bază rezultat din înregistrarea, în bilanțul din primul semestru al lui 2016, a unor venituri consistente din vânzarea unor participații, precum și a unor reluări de provizioane de risc generate de recuperări din credite neperformante.

Rezultatul operaţional a fost de 729,8 milioane LEI (160,9 milioane EUR), cu 3,6% mai mare decât în anul precedent, 704,7 milioane LEI (156,8 milioane EUR), în principal datorită cheltuielilor operaționale mai mici.

În activitatea bancară dedicată persoanelor fizice, BCR a acordat volume noi de credite în valoare totală de 2,6 miliarde LEI, ca urmare a vânzarilor solide de credite negarantate şi garantate. Creditele garantate au fost susținute în mod consistent de programul Prima Casă în baza noilor alocări de plafoane de garantare.

Pe segmentul de finanţări acordate companiilor, BCR a acordat 1,5 miliarde LEI noi volume de credite. Co-finanţarea proiectelor care beneficiază de fonduri europene a fost de asemenea solidă, BCR deţinând o cota de piaţă de peste 30% şi un portofoliu de peste 7,74 miliarde LEI co-finanţări acordate. Creşterea portofoliului de finanţări corporate este susţinută, în continuare, de un flux solid de afaceri de o calitate mai ridicată, în special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru şi finanţarea producției și a lanţurilor de furnizori.

Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 6,0 %, la 878,73 milioane LEI (193,71 milioane EUR), de la 934,7 milioane LEI (EUR 208,0 milioane) în semestrul I 2016, luând în calcul rezolvarea continuă a portofoliului de credite problematice şi un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii.

Veniturile nete din comisioane au scăzut cu 4,3%, la 338,88 milioane LEI (74,7 milioane EUR), de la 354,1 milioane LEI (78,8 milioane EUR) în semestrul I 2016, pe seama veniturilor mai scăzute din operațiuni bancare.

Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 21,3%, la 189,60 milioane lei (41,80 milioane EUR), de la 156,3 milioane LEI (34,8 milioane EUR) în semestrul I 2016 datorită unui efect pozitiv rezultat din reevaluarea participațiilor valutare.

Venitul operaţional a scăzut cu 2,3% la 1,439,53 milioane LEI (317,33 milioane EUR), de la 1.473,0 milioane LEI (327,7milioane EUR) în semestrul I 2016, în special din cauza veniturilor nete din dobânzi și din comisioane mai reduse, parţial compensat de un rezultat din tranzacţionare mai ridicat.

Cheltuielile administrative generale în semestrul I 2017 au scăzut cu 7,6%, la 709,65 milioane lei (156,43 milioane EUR), de la 768,4 milioane LEI (170,9 milioane EUR), în semestrul I 2016, ca urmare a ajustării metodologice privind contribuția la Fondul de Garantare a Depozitelor.

Costurile de risc şi calitatea activelor  

Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, în semestrul 1 2017 s-a înregistrat o valoare de 61,6 milioane lei (13,6 milioane EUR), față de o reluare netă de provizioane de risc de 69,3 milioane LEI (15,4 milioane EUR) în semestrul I 2016, fiind în același timp continuate eforturile de a îmbunătăţi calitatea portofoliului.

Rata NPL² de 11%, la 30 iunie 2017, a continuat să scadă de la 14%, la 30 iunie 2016 și 23,1% la 30 iunie 2015, grație reducerii portofoliului de credite neperformante determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL şi scoateri în afara bilanţului. Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a îmbunătăţit până la nivelul de 92,1%, aceasta situându-se la un nivel foarte bun de 125,3%, incluzând valoarea garanțiilor.

Capitalizare şi finanţare

Rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale (doar banca) în mai 2017 se afla la nivelul de 23,2%, semnificativ peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata de adecvare a capitalului calculată în conformitate cu standardele de raportare IFRS de 22,1% (Grup BCR), în martie 2017, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii intermedierii financiare pentru persoane fizice şi clienţi corporate, consolidând şi mai mult capacitatea de generare a veniturilor din activităţile de bază.

Creditele si avansurile acordate clienților au crescut cu 0,5%, la 32.437 milioane LEI, la 30 iunie 2017, de la 32.291 milioane LEI,  la 31 decembrie 2016, ca urmare a unor volume de creditare crescute pe segmentul retail.

Depozitele de la clienţi  au scăzut cu 2,1% la 47.208,1 milioane LEI (10.370,2 milioane EUR ) la 30 iunie 2017, faţă de 48.235,2 milioane LEI (10.626,8 milioane EUR ) la 31 decembrie 2016, ca urmare a unei reduceri a depozitelor corporate. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanţare diversificate, incluzând compania mamă.  

BCR se concentrează pe creditarea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu şi lung mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare în lei.